Bao thanh toán khép kín là gì?

Bao thanh toán là một tập hợp các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho các công ty hoạt động trên cơ sở thanh toán trả chậm. Theo quan điểm của công ty, bao thanh toán là sự phân công các khoản phải thu.

Các loại bao thanh toán

Bao thanh toán đang ngày càng trở nên phổ biến trong các doanh nhân. Những lợi thế là rõ ràng cho tất cả những người tham gia vào thị trường bao thanh toán - người bán nhận thêm vốn lưu động, người mua nhận được khoản thanh toán trả chậm, ngân hàng nhận được hoa hồng và cung cấp vốn. Bao thanh toán được quy định trong nghệ thuật. 43 Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga "tài trợ theo sự phân công của các yêu cầu tiền tệ".

Chi phí dịch vụ bao thanh toán bí mật cao hơn chi phí dịch vụ bao thanh toán mở, như rủi ro của một công ty bao thanh toán trong trường hợp này là cao hơn.

Bao thanh toán là nhu cầu rộng rãi trong số các công ty trẻ năng động đang gặp phải tình trạng thiếu vốn lưu động.

Công ty bao thanh toán cho khách hàng vốn lưu động và làm việc với các khoản phải thu để đổi lấy hoa hồng. Thông thường, các ngân hàng hoạt động như một đại lý, nhưng theo luật, nó có thể là các tổ chức tín dụng và thương mại khác có giấy phép cần thiết. Luồng tài liệu trong bao thanh toán khá đơn giản - mỗi khoản tài chính liên tiếp được thanh toán khi chứng từ vận chuyển được gửi tới ngân hàng. Đôi khi các công ty bao thanh toán có thể đảm nhận không chỉ các chức năng tín dụng, mà còn tiếp thị, quảng cáo, kế toán, để khách hàng có thể tập trung hoàn toàn vào sản xuất.

Có một số loại bao thanh toán:

- mở (quy ước) bao thanh toán - trong trường hợp này, người bán thông báo cho người mua về việc chuyển nhượng chứng từ cho công ty bao thanh toán (hóa đơn, tài khoản, v.v.), người mua chuyển tiền theo thỏa thuận trực tiếp cho công ty bao thanh toán;

- bao thanh toán (bí mật) được đặc trưng ở chỗ người mua không biết về việc chuyển nhượng quyền đòi nợ của mình cho công ty bao thanh toán;

- bao thanh toán với quyền truy đòi ngụ ý rằng công ty bao thanh toán có thể yêu cầu chủ nợ trả nợ trong trường hợp từ chối của người vay để trả. Trong thực tế, hợp đồng không truy đòi là cực kỳ hiếm.

Đề án triển khai bao thanh toán khép kín

Bao thanh toán khép kín được thực hiện theo thuật toán sau:

- nhà cung cấp vận chuyển hàng hóa theo các điều khoản thanh toán trả chậm;

- công ty bao thanh toán nhận tài liệu từ nhà cung cấp xác nhận việc vận chuyển hàng hóa (hóa đơn, hóa đơn, hành vi, v.v.);

- công ty bao thanh toán trả nợ của người mua với số tiền lên tới 90% và có quyền yêu cầu trả hết nợ của người mua;

- khi kết thúc hợp đồng, người mua trả nợ cho người bán và anh ta chuyển nó vào ngân hàng;

- công ty bao thanh toán trả lại 10% còn lại của giao dịch trừ đi chi phí dịch vụ bao thanh toán đóng;

Nếu nhà cung cấp gặp phải một người mua vô đạo đức không thực hiện nghĩa vụ của mình, anh ta vẫn có nghĩa vụ phải trả toàn bộ số tiền của công ty bao thanh toán.