Làm thế nào để có được một doanh nghiệp nhỏ một khoản vay

Thiếu vốn để bắt đầu và phát triển một doanh nghiệp là một vấn đề thường xuyên giữa các công ty nhỏ. Nhiều người nhìn thấy một cách thoát khỏi điều này trong việc có được một khoản vay. Mặc dù ngày nay, các doanh nghiệp nhỏ nhận được một khoản vay khá khó khăn.

Cho vay các doanh nghiệp nhỏ cho các ngân hàng có nhiều rủi ro cao, vì vậy sự chấp thuận của họ là cực kỳ thấp. Rốt cuộc, các công ty nhỏ thường phá sản, dẫn đến việc không trả được tiền vay. Theo quy định, các ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ số lượng hạn chế trong một thời gian ngắn.

Cho vay một doanh nghiệp nhỏ

Hầu như không thể có được một khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ chỉ mới bắt đầu. Trong trường hợp này, ngay cả một kế hoạch kinh doanh chi tiết sẽ không tiết kiệm. Theo quy định, các hạn chế được thực hiện đối với thời hạn của một công ty hoặc cá nhân doanh nhân trên thị trường (từ ba tháng hoặc từ một năm). Trường hợp ngoại lệ là rất hiếm. Ví dụ, có những chương trình cho phép bạn vay tiền cho người mới bắt đầu kinh doanh nhượng quyền.

Điều đáng chú ý là các ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp không chỉ hoạt động mà còn bắt đầu có lãi. Do đó, một trong những yêu cầu bắt buộc là cung cấp báo cáo kế toán hoặc quản lý. Công ty cũng được yêu cầu phải có lịch sử tín dụng tích cực và không có các khoản nợ quá hạn.

Một kế hoạch kinh doanh không phải lúc nào cũng được yêu cầu từ người vay, chỉ khi anh ta vay tiền để thực hiện một dự án đầu tư. Nhưng nếu cần tiền để bổ sung vốn lưu động thì không cần thiết. Cho vay đầu tư được đặc trưng bởi các điều khoản dài hơn. Nhưng các ngân hàng không cung cấp các khoản vay cho toàn bộ dự án và yêu cầu vốn riêng của họ (lên tới 30-50% chi phí dự án).

Cho vay vốn lưu động cũng được gọi là một dòng tín dụng. Số tiền của nó trung bình là 50% doanh thu trung bình hàng tháng trên tài khoản hiện tại. Nó được cung cấp trong một khoảng thời gian giới hạn - tối đa 3-6 tháng và được gia hạn sau khi trả nợ. Chỉ các công ty ổn định có thể áp dụng cho một hạn mức tín dụng.

Các điều kiện theo đó khoản vay sẽ được cung cấp sẽ phụ thuộc phần lớn vào điều kiện tài chính của công ty, các điều khoản và số tiền cho vay.

Có hai nhóm cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ - tài sản thế chấp và không có bảo đảm. Loại thứ hai khá hiếm, khác nhau về số lượng cho vay nhỏ và thường yêu cầu người bảo lãnh. Tất nhiên, đối với các khoản vay thế chấp, lãi suất trung thành hơn với người vay. Thật vậy, trong trường hợp mặc định cho vay, ngân hàng có thể đăng ký tài sản thế chấp (có thể là bất động sản, máy công cụ, ô tô, v.v.)

Nhưng ngay cả khi không có tài sản thế chấp và người bảo lãnh, bạn có thể cố gắng vay tiền từ ngân hàng. Chỉ sắp xếp nó như một khoản vay tiền mặt tiêu dùng không phù hợp.

Tự mình vay tiền

Lãi suất cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ không thể làm hài lòng người vay. Do đó, đôi khi có lợi hơn khi vay một khoản vay cho một doanh nhân hoặc giám đốc của LLC với tư cách cá nhân. Điều này cũng sẽ làm giảm gói tài liệu do ngân hàng yêu cầu.

Thủ tục để có được một khoản vay như vậy không khác gì một khoản vay tiêu dùng thông thường. Thường chỉ cần một hộ chiếu và bằng chứng thu nhập được yêu cầu. Đó là với xác nhận thu nhập mà IP có thể gặp khó khăn, bởi vì anh ta không được trả tiền.

Nhược điểm của tùy chọn này cũng là khoản vay này không thể được tính đến khi tính toán cơ sở thuế. Những bất lợi khác là số lượng hạn chế và thời gian cho vay, có vẻ như không đủ cho các công ty. Cũng đáng để xem xét rằng ngay cả khi phá sản LLC, giám đốc sẽ cần tiếp tục trả tiền.